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予想以上に多い!人生の三大資金を知ってリスクに備える!

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『人生の三大資金』を知っていますか?

以下のどれが三大資金でしょう?

  1. 「住宅購入資金」「医療費」「教育費」
  2. 「教育資金」「住宅購入資金」「医療費」
  3. 「住宅購入資金」「子どもの教育費」「老後の生活資金」

正解はになります。

では3のそれぞれを合計したら平均していくらかかるでしょうか?

  1. 約6,500万円
  2. 約7,000万円
  3. 約8,100万円

正解はこちらもです。

この金額を予想よりも多いと考えますか?少ないと考えますか?

実はこれにあなたの生涯生活資金プラスになることを考えると想像もできないくらい多いことがわかります。

今の給料をもらいながら、本当に一生涯食べていけるのか心配なりそうですが、今回は人生の三大資金を理解することで、早めに対策をとる基礎をつけるようにしましょう!

住宅購入資金は3,700万円以上

住宅購入資金は、平均して約3,700万円以上!

金融緩和で金利が下がっていることもあり、住宅金融支援機構のフラット35を利用する人が増えているところから、機構が発表している統計データの結果をご覧ください。

土地付注文住宅

建売住宅

マンション

首都圏

4,775万円

3,834万円

4,941万円

近畿圏

4,227万円

3,259万円

4,107万円

東海圏

4,107万円

2,976万円

4,017万円

全国

4,113万円

3,442万円

4,437万円

その他地域

3,762万円

2,794万円

3,466万円

平均

4,197万円

2,725万円

4,194万円

出典:住宅金融支援機構の「フラット35利用者調査(2018年度)」

住宅の形態にもよりますが、「土地付注文住宅」「建売住宅」「マンション」の平均額をならすと、平均約3,705万円かかることがわかります。最近ではマンションの価格が特に上がってきています。

子どもの教育費は764万円〜2,316万円

以下に文科省が発表しているおおよその学校種別学習費総額のデータをご覧ください。

公立

私立

幼稚園(2年間)

44万円

106万円

小学校(6年間)

192万円

960万円

中学校(3年間)

147万円

423万円

高等学校(全日制3年間)

138万円

291万円

大学(4年間)

243万円

536万円

合計

764万円

2,316万円

文部科学省「平成30年度子供の学習費調査」その他

この結果から、全て公立の場合は約764万円、全て私立の場合は約2,316万円かかることがわかります。

この金額はあくまでも子ども1人分です。2人いれば単純にその倍の1,528万円〜4,632万円かかります。

この結果から、子ども1人を育てるのにもこんなにも教育費がかかることがわかると思います。

出生率が下がっている背景にはこのような事情も一因としてあると言われてます。

老後の生活資金は2,000万円以上

総務省の「家計調査(令和元年度)」によると、2人以上の世帯の消費額は約25万円(249,704円)とあります。60〜64歳の高齢世帯の実収入は約20万円(195,044円)なのでマイナス5万円です。このマイナス5万円を仮に65歳〜100歳までの35年間続けたとしたら、

年間:60万円

35年間で2,100万円

となり、以前取り沙汰された老後2,000万円問題の根拠が示されることになります。

実はこの額は、FPの世界では常識です(あくまでも平均額)ので、それくらいの認識を持っておいた方が良いということになります。

まとめ

人生の三大資金の平均額をもう一度おさらいすると、

  1. 住宅購入資金  3,700万円
  2. 子どもの教育費 2,300万円
  3. 老後の生活資金 2,100万円

合計すると、約8,100万円が三大資金だけで必要になります。

人生で消費するお金はこれだけではないことはもちろんご存知だと思います。

ファイナンシャルプランナーの中では、実は人生の中で最大にリスクは、「長生きすること」だと言われています。それは、経済的観点から述べているからですが、長生きすれば当然生活費(食生活費や住居費)がかかるからになります。

大切なのは、このリスクをちゃんと理解して早いうちに何ができるかを考え、その対策を実行することです。

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